当前全球金融版图持续演变，我国人民币国际化程度不断提高，金融业务拓展海外市场的能力也在增强，这为中国银行业带来了新的国际化发展机遇。然而，同时也遇到了不少挑战。

国际化新机遇

目前，人民币的国际地位持续上升，金融业“走出去”的途径逐步健全，这给中国银行业注入了新的发展活力。在全球业务领域，银行将面临更多融入国际金融市场的机遇。比如，在“一带一路”沿线国家，银行业有望获得更多合作机遇。以2023年中资银行为例，在东南亚等地区的业务增长显著，这为其国际化进程打下了坚实基础。

观察全局，国际社会对人民币资产的需求持续增长，这一现象促使我国银行业的国际地位持续上升。众多新兴经济体对人民币的认可度逐渐增强，我国银行借此机会拓展海外业务，提供多样化的金融服务，这无疑是一个宝贵的发展良机。

国内业务问题

在我国银行业助力经济向高质量转型中，遇到了金融供给与需求不匹配、信贷资金供应能力欠缺等问题。特别在中小城市及农村区域，金融服务普及率不高，企业和个人金融需求难以得到充分满足，这也对地方经济发展产生了制约。

银行间竞争趋于同质化，监管体系内，银行业务的利润空间普遍相似。中小科技企业亟需资金支持，然而，银行在为这些企业提供金融服务时，手段和产品较为单一，未能充分调动中小科技企业的积极性，从而制约了经济的创新和进步。

经营目标方向

大型商业银行致力于推进综合化经营改革，旨在成为向客户提供全面金融服务的供应商。这要求银行融合多种金融服务，打造一体化服务模式。以服务大型企业客户为例，银行能够同时提供信贷、投资、结算等服务。

2015至2018年间，银行资金借助大资管渠道流入资本市场，这一行为推动了股权投资市场的兴盛，对经济发展起到了重要作用。展望未来，大型商业银行应继续运用其综合化经营的长处，为实体经济和资本市场提供更优质的服务。

科技投入困境

银行在金融科技领域的投资遇到了一些挑战。首先，银行是否能够持续承担大量资金投入，这一点需要深入考虑。在国内的500多家银行中，工农中建等大型银行虽然具备相应的承受能力，但它们也会关注投资回报。而对于一些中小银行来说，在资金投入方面则显得有些力不从心。

在研发领域，银行间投入的资源高度相似，这种做法是否合理，人们意见不一。众多银行推出的金融科技产品功能相近，这导致了资源的浪费。若能实现资源的有效共享，或许能提升金融科技投入的效益。

监管权衡难题

中央银行在控制通货膨胀、吸收流动性以及管理商业机构风险方面需要做出重要平衡。在通胀压力显著时，央行可能会采取紧缩的货币政策，然而这样的做法可能会提升商业机构面临的风险。比如，在特定市场状况下，央行若通过提升利率来抑制通胀，企业的融资成本将随之增加，同时银行的信贷风险也会相应增大。

如今金融创新层出不穷，央行需在激励创新与控制风险间寻求恰当的平衡点。新兴的金融产品与服务模式虽注入了创新动力，却也可能潜藏新的风险，这对央行的监管能力提出了挑战。

数字化转型建议

在数字化建设的新阶段，核心在于重新打造客户的使用感受。虽然手机银行投入了大量的资源，但它的使用体验是否达到最佳水平，仍需深入评估。银行需依据客户的具体需求，持续对手机银行的功能进行优化，力求提升操作上的便捷性和安全性。

浙江数字金融科技联合会能够扮演特殊角色，帮助金融机构和金融科技企业加强交流。同时，GPT等技术的进步和应用，促使国内银行业积极拥抱智慧金融，向客户推荐定制化的投资方案。研究团队对数字化评价标准的探索，也为金融机构的数字化改革提供了借鉴。

大家都在思考，我国银行业在迈向数字化转型的道路上，最大的挑战究竟是什么？欢迎点赞、转发这篇文章，并在评论区留下您的看法。