最近，朋友注意到在招商银行的信用卡账单中，每月会自动扣除10元的“增值服务费”。这种未经客户同意就进行扣款且不提供退款的做法，显然是不公正的。这种情况可能很多招商银行信用卡用户都曾遇到，现已成为一个备受瞩目的不良问题。

增值服务费被大量投诉

众多招行信用卡持卡人纷纷提出，每月自动扣除的5元或10元“增值服务费”让他们感到困扰。比如，有的用户在查看账单时发现，每月1号就被扣走了10元。更有用户在未同意的情况下，就被扣除了全年的120元。这样的情况并非少数，而是波及到了很多用户。招行似乎并未充分尊重用户的自主选择权。这一做法引发了用户的不满，网络上充斥着大量的投诉之声。

招行在增值服务收费管理上存在疏漏。用户反映，招行似乎并未有效采取措施，以防止未经授权的扣费问题持续发生。

服务的实质

招行信用卡中悄然收取的10元增值服务费，实质上是一种保险产品，叫做“招行信用卡百宝箱”增值服务。该服务涵盖了“用卡安全保障”和“还款安心保障”等多个服务包，其核心内容包括提供50万元的盗刷保障以及10万元的意外免还款服务。这实际上是由招行与保险公司共同推出的合作项目。

太平财险以打包服务的形式进行销售，却未向消费者明确指出其本质为保险产品。因此，消费者可能产生误解，误以为所购为各类服务权益，而非保险。这种做法带有欺骗成分，侵犯了消费者的知情权。

太平财险的操作

2019年，太平财险与招行信用卡百宝箱合作，吸引了647万用户。到了2020年10月，用户数量已攀升至1000万。太平财险对每位用户收取的固定保费不足0.5元，对所有客户实行统一收费标准，不考虑贷款额度、性别等差异。

更有过之，太平保险在与招商银行商谈合作时，竟然将原本无需通过中介的项目变成了中介项目，将近一半的保费收入以代理手续费的形式转给了第三方。这样的做法不但提高了成本，还引发了一系列问题，比如收费过程和信息披露的不透明。

用户不知情是关键

网上众多投诉显示，不少用户并未意识到自己每月被扣了10元的“保险费”。他们本应在充分了解产品后再决定是否购买保险，但现在却是在不知情的情况下，保险费用被连续扣除。

这表明，在业务推广和执行环节，招行和太平财险未能充分履行告知责任。不论是电话营销还是其他推广手段，都应确保客户明白所购产品内容和费用详情。

涉嫌违规的行为

招商银行信用卡与太平保险公司联手推出的该保险产品，以“增值服务”之名销售，存在多项违规操作。首先，他们未经用户许可擅自扣款；其次，他们未如实向用户说明产品特性。这些做法均违反了金融业务的规范要求。

正规金融产品销售中，此类行为不可接受。这既损害了消费者权益，又对金融市场良性发展造成了不利影响。相关部门理应关注并采取行动，以整顿规范市场秩序。

用户权益应受保护

用户之所以选择招行信用卡，是因为对招行的信任。招行理应珍惜这份信任。对于这种悄然发生的扣费问题，招行应当给予用户相应的补偿，并彻底进行整改。维护用户权益，是银行和保险公司义不容辞的职责。

用户在选择金融服务时有权了解全部信息，并自主选择是否支付费用。但当前许多用户权益遭受损害，招商银行和太平财产保险需引起重视，退还未授权收取的费用，并优化服务流程。

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