数字货币发展关键问题

数字货币在金融界的重要性越来越明显。需坚守安全原则，需坚守快捷原则，需坚守低费用原则，也需坚守防止滥用原则，这些对于金融以及货币的进步都有着极为重要的意义。倘若不重视这些原则，便有可能出现安全方面的隐患，有可能产生高额的成本，有可能面临被不法分子加以利用的风险。例如，当下存在一些金融方面的混乱现象。如果没有这些原则对其进行约束，那么金融市场或许会变得更加没有秩序。

周小川指出，这些原则意义重大。因为它们源自金融发展的规律以及实践经验。这些原则构成了数字货币稳健有序发展的基础。无论技术如何进步，这些核心要素都不可忽视，否则可能给金融体系带来不良影响。

账户型基础意义

数字货币，尤其是数字人民币，其发展大多是以账户体系作为基础的。这种选择是有道理的。因为账户体系便于与现有的金融体系进行衔接，就好像在已有的金融大厦上进行添加砖瓦的工作一样。并且它能够依靠账户体系的安全稳定性，来确保资金流动的安全性。

经过对现状的深入思考，选择了采用集中式发展路径。集中式发展具有利于监管和风险管控的优势，能使中央银行更精准地监控货币的流通情况，并且能确保货币政策顺利施行。在具体操作层面，账户型数字货币可以对资金进行精确监管，以此有效遏制资金的非法流动。

互联网技术影响

数字货币以互联网技术为依托，支付系统同样依赖互联网技术。互联网技术在不断进步与升级，这给数字金融以及货币领域带来了深刻的影响。互联网技术持续进行更新，使得支付变得便捷且高效，例如，移动支付得到了广泛的应用，从而让人们在外出时几乎无需携带现金。

这些应用是基于金融基础设施而建立的。金融基础设施起到了像道路和桥梁那样的作用，能保障数字货币的流通。若金融基础设施存在不完善之处，数字货币的发展就会被阻碍，其便捷性和安全性也无法得到保障。

双层运营体系价值

周小川指出，我们必须深刻领会这一双层运营模式并坚决予以实施。在该模式中，央行承担着基础性的角色，商业机构处于次一级的位置。这一体系的重要性在于其具有不断演进的特性，能够通过竞争提升服务质量并推动创新。不同的商业机构可利用自身的特长，提供各类服务，从而便于用户进行选择。

在这个体系里，多元能共存，竞争可选优，这非常重要。因为难以提前知晓何种系统或技术更优秀，所以多元并存的这种状态能促使各个机构展现出创新活力。就像赛场上不同运动员竞争，能持续刷新纪录。此外，竞争能提升服务质量，降低成本，让用户获得更多实际利益。

建立价格体系需求

在双层运营架构中，需要构建一套定价规则。如此一来，数字支付系统便可以对服务进行收费。倘若缺少收费机制，就会导致出现交叉补贴以及交叉销售等问题。部分支付服务商可能将支付功能当作入口，通过倒卖数据等手段来获取利益，这使得数据存在被滥用的风险增大了。

支付系统应被当作独立的盈利型金融服务产品，而非仅仅是吸引客户的渠道。这样做能避免服务宗旨出现偏差，确保支付系统能够专注于提供优质的支付服务。若不然，用户的个人信息和资金安全可能会面临风险。

原则保障发展未来

确保数字货币发展需坚守安全、高效、低成本以及防止滥用等原则，这极为重要。当下，技术成本持续下降，系统操作愈发简便，滥用成本也随之降低。例如，毒品买卖等非法交易可能会利用加密货币进行资金流转。

新技术既能给民众带来益处，也有可能被坏人加以利用。在推动数字货币的进程中，这些状况需要予以高度关注。监管部门需增强监管力度，以使数字货币能够在安全且符合规定的轨道上持续稳定地发展，确保它切实为经济和社会的进步发挥作用。

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