数字技术发展速度极快，它对金融基础设施影响极大，特别是对货币影响大。当下全球央行数字货币研发进程在加速，我国数字人民币发展态势迅猛，其中究竟暗藏着哪些秘密与变化？

全球央行数字货币研发态势

当前网络技术发展得极为迅速，数字经济发展也是如此，人们对支付各方面的需求变得更加强烈，不少国家和地区的央行开始探索法定货币数字化，国际清算银行的报告表明，在65个国家或经济体的央行里，约86%开展了数字货币研究。2019年到2020年这段时间，进行实验的央行占比从42%上升到了60%，进行概念验证的央行占比同样从42%升至60%，全球央行数字货币的研发因此大大加速了。

我国数字人民币研究进程

2014年，我国开始针对法定数字货币展开专项研究，研究内容涵盖发行框架、关键技术、发行流通环境等方面，并且借鉴了相关国际经验，此后，数字人民币发展进入快速推进阶段，经过多年探索与实践，为数字人民币后续推广及应用筑牢了基础，从而使其能更好满足国内数字经济发展需求。

数字货币与移动支付差异

从支付体验的角度讲，数字货币与移动支付较为相像。然而，二者本质存在区别，数字货币是以国家信用为基础的货币形式，移动支付仅是一种支付手段。在货币层次上，基于银行账户的第三方支付属于广义货币M₂范畴，数字人民币属于现金货币M₀范畴。在交易成本这个方面，第三方支付移动支付有产生交易费用的可能性，数字货币则不存在额外的成本。

数字货币支付功能优势

数字货币具备实现双离线支付的能力，而移动支付在没有网络的情况下就无法开展。举例来说，在像偏远山区、地下停车场这类网络状况不佳的地方，数字货币依然能够顺利地完成支付操作。这一功能极大地扩展了支付的应用场景，使得支付不再受到网络的约束，为人们的日常交易带来了极大的便利，同时还提升了支付的效率以及可靠性。

数字人民币特征优势

数字人民币是国家规定的法定货币，它的安全等级处于最高水平，具备价值方面的特征，能在不依靠银行账户的情况下实现价值转移，还支持离线交易，拥有“支付即结算”的特性，例如在没有网络的夜市摆摊收款时，使用数字人民币交易能立刻完成，不需要等待银行结算。在日常的生活里，几乎所有使用现金支付的场景，它都可以发挥作用，从而使交易变得更加便利。

数字货币对不同主体影响

对于普通居民而言，数字货币的影响最为直接，因为居民每天都要进行货币交易，而使用数字人民币能够降低交易成本，零售企业需要开通相关应用场景，以此方便消费者，企业结算体系要与数字货币的收支相适应，现金管理流程、资金调度系统等也要跟上时代发展，此外，数字货币会给银行体系的货币创造带来新变化，还会对传统货币理论产生影响。

数字货币对国际支付影响

数字货币对国际支付体系存在潜在影响，金融基础设施升级之后，未来数字货币进行交易支付时，能够同步完成不同货币的汇兑，这会给跨境支付带来便利，例如国人出境旅行时，带着手机便能用本币在境外支付，这有助于推动本币国际化发展，能够提升本币在国际支付领域的地位和影响力，使本币在国际经济交流中更具竞争力。

你认为数字货币在未来有没有可能彻底替代传统货币？