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如今，金融领域的数字化转型备受关注，尤其在2020年冬季的达沃斯论坛上，对此进行深入讨论，必然涌现出众多引人注目的成果和思想火花。
数字变革影响金融行业多方面
数字变革对金融业产生了深远影响。跨境转账支付领域，区块链技术过去一年内带来了显著变化，实现了绕过SWIFT系统进行支付，这一变化具有实质性。银行业在近十年间，从非接触式卡片到无网点银行，资金管理方式经历了根本性的转变。这说明数字变革已经波及金融业的多个方面，引发了一系列业务和模式的变革。这些变革并非仅限于个别业务，而是全面且深入的，从支付到资金管理等核心功能，金融业正经历着数字变革的重新塑造。
银行业面临的挑战
迈克尔·科巴特，花旗集团的首席执行官，他提到的银行所遭遇的挑战引人深思。现代与传统银行模式并非是金融科技的未来，但传统的资金管理方式并不会完全消失。银行的发展速度必须符合客户的期望，因为不同年龄段的客户对银行服务的需求各不相同。这就像家庭成员中，不同年龄段的人对银行服务的需求差异很大，银行的目标不是成为最好的银行，而是满足客户的期望。为了保持与客户的关联，传统银行需要采取多种策略，比如引入新产品等，这些举措揭示了银行业在数字化变革中面临的挑战和适应的艰辛。
保险业受数字变革冲击
苏黎世保险集团的首席执行官Mario Greco提到，保险业正经历数字化的全面变革，这一变革以客户需求为导向。过去，保险公司依靠高客户留存率和客户转换的高成本来维持稳定，但如今情况已大不相同。为了留住客户，保险公司不仅提供保险服务，还增添了额外价值。价格也成为了一个关键因素。保险公司不仅要考虑如何维持自身的运作，还要思考在应对气候变化等转变中的角色。此外，在新兴市场，数字服务的变革程度不一，比如中国在金融科技领域较为领先，这反映出不同地区的数字变革对保险业的影响存在显著差异。
金融体系存在的问题
金刻羽指出，金融危机过去十年后，我们仍可能遭遇新的危机。上一次危机暴露出宏观环境的问题，主要是国家间缺乏协调。比如，在国际货币体系中，许多新兴市场国家并未被纳入其中。在上次金融危机中，美联储与发达经济体建立了互换额度，但新兴市场国家并未受益。这反映出金融体系在结构上存在不合理，尤其在数字变革时代，这种不合理可能对金融稳定性造成影响。因此，国家间的协调与交流显得尤为重要。
金融生态中的创新与保守
随着数字革命的潮流，金融领域内创新与守旧形成了强烈的反差。区块链等新兴技术持续对传统银行与保险模式造成冲击，然而，正如科巴特所言，传统银行的部分功能并非会立即消亡。这些旧有模式自有其长处，例如保险业过去的客户忠诚度。然而，创新的力量同样不可阻挡，新兴银行和扩展的保险服务等领域便是创新的体现。目前，这两种力量在金融体系中正处于一种微妙且不断调整的平衡状态。
不同主体适应数字变革的策略
各个主体采取的策略各异。银行侧重于满足客户需求，推动改革，并利用多种方法来维持竞争力。保险业则通过调整经营模式、提供增值服务以及调整定价策略来应对挑战。在新兴市场中，各国的具体情况不尽相同，例如，中国这样的发展中大国在金融科技领域已取得领先地位，而其他新兴市场可能仍在探索阶段。这些不同主体的不同策略共同描绘了金融行业在数字化变革中的丰富图景。
在金融领域数字变革迅猛发展的背景下，传统金融机构需在哪些领域作出调整，以维持其市场竞争力？
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