货币分类与特点
现金、加密货币、银行存款和个人电子货币，这些构成了市场上履行货币职能的多样“货币”形式。现金，作为央行承担的债务，依靠国家信用支撑，违约风险极低；但另一方面，它的匿名性使得监管变得困难，且持有成本不断攀升。在日常生活中，现金容易丢失，同时也不利于对资金流动的监管。比特币等加密货币尽管具有很高的匿名特性，然而在市场上的认可度并不高。它们面临的风险主要来源于其技术架构，并非是由于流动性方面的困扰。
快捷支付发展
近年来，不少国家致力于探索快速支付系统，这一趋势使得银行存款变得更加便捷。存款支付的覆盖面随之扩大，而且结算的风险也有所降低。以购物为例，借助快捷支付，转账过程变得迅速，免去了诸多繁琐步骤。此外，快捷支付技术的不断进步也加速了资金流转，极大地提升了生活的便利性。
CBDC现有优势不足
在金融体系较为健全的国家，个人使用数字货币和银行提供的快速支付方式，可以实现高效、低成本和便于监管的特点。与此同时，加密货币也满足了用户对隐私保护的需求。然而，在这方面，央行数字货币（CBDC）尚未显现出明显的优势。在部分经济发达地区，人们已经能够方便地使用个人支付工具，而CBDC的引入并未明显改善他们的使用感受。
货币政策影响
现代货币政策的传导主要依赖央行与商业银行构成的二元体系。若这一体系保持稳定，央行数字货币（CBDC）对货币政策的显著效果将难以显现。央行需通过一系列繁复的传导途径来调整市场对利率的预期，在此过程中，CBDC的作用相对有限。但若未来能构建出合理的利率传导机制，CBDC或许能带来不同的影响。
发达国家发行原因
在发达国家，现金交易正逐渐减少，这一现象已形成趋势。与此同时，私人支付系统正遭遇信任危机，且面临遭受攻击的隐患，这或许会对国家的金融稳定带来威胁。一旦系统出现故障，金融市场可能会遭受重大损失。因此，央行推出数字货币（CBDC）有助于确保金融支付体系的安全，避免私人机构对市场的垄断。以某些经济发达国家中的支付行业巨头为参照，若他们遭遇困境，所造成的后果将会非常严重。
发展中国家优势体现
那些金融基础设施尚未健全的国家，其央行发行的数字货币（简称CBDC）显现出诸多优势。这种货币能有效提高金融支付系统的运行效率，并促进金融服务的广泛普及。尤其是对于众多非洲国家和发展中国家，鉴于许多民众尚未开设银行账户，CBDC的推出让更多的人有机会接触到金融服务，进而推动经济增长。
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