很多人觉得央行数字货币会对现有的支付格局造成冲击，会使支付巨头受到影响。然而事实并非这样。接下来我们深入去探究央行数字货币到底是什么情况。

支付体验跨越

央行数字货币借助新技术使支付体验有了跨越。双离线支付摆脱了对网络的依赖。像在地下停车场等网络信号不好的地方，也能正常完成支付。账户松耦合降低了认证门槛。用户办理支付更便捷。这两点改进让央行数字货币在支付领域有了独特优势。

它的这些优势并非凭空产生。而是经过了大量的技术研发。也经过了大量的测试。早在研发进程中。就格外注重解决网络依赖问题。还格外注重解决认证繁琐问题。新技术得到应用。使得支付更加高效。也使得支付更加简单。为用户带来了全新的体验。

投放机制稳定

央行数字货币运用双层投放机制。银行作为代理投放机构会与用户接触。这种方式不会冲击现有货币投放体系。也不会冲击二元账户结构。比如说国内银行多年形成的成熟运营模式能够延续。银行用户的权益也不会受影响。

美国曾提及美联储直接给居民发放货币，绕开金融机构。这是和美国数字美元方案不同的方式。这种方式影响极大。若实施，可能给美国金融体系带来很大不确定性。全球各国央行数字货币的主流模式是双层运营机制，其稳定性有保障。

覆盖广泛受限

央行数字货币借助法定货币的渗透力，能轻易实现用户数广泛覆盖。也能轻易实现支付场景广泛覆盖。商场购物等场景可能会使用。交通出行等场景也可能会使用。这让手机银行APP十分羡慕。不过现金定位对其有限制。限制了它在国内支付领域的渗透率。

银行不会给央行数字货币支付利息，这使得居民不愿大量持有它。央行数字货币类似“零钱”，每人大概只有几百块。银行活期存款、货币基金、信用卡等工具能让用户同时享受实时交易与资产计息这两种红利，因而更受用户青睐，所以央行数字货币的渗透率很难大幅提高。

特定场景替代

央行数字货币推出后，在某些场景里现金使用会减少。比如在自助售卖设备场景，还有公交车场景，用数字货币支付比现金更方便。但它只能在特定场景替代现金，因为现金交易需求一直都有。

一些老年人习惯用现金交易。部分偏远地区移动支付普及程度低。现金仍是主要支付方式。所以现金交易无法被完全替代。央行数字货币只能起到部分补充作用。

安全隐患缓解

央行数字货币有账户松耦合特性。代表个人身份唯一标识的事物能开通数字钱包。用户可绕开银行账户等敏感信息做身份绑定。如此大大缓解了安全隐患。比如网络购物时。减少了个人信息泄露风险。

特别是在当下网络安全问题频繁发生的时代。用户对于个人信息的保护意识变得越来越强。央行数字货币的这一特性满足了用户的安全需求。使得支付更加让人放心。

跨境支付潜力

与国内市场相比，央行数字货币在货币跨境支付方面的想象空间更大。多国央行在推进数字货币实践。这为互联互通创造了条件。一套新的国际货币结算体系有可能落地。其效率和透明度会大幅提升。

这肯定会使美元的货币中介地位被削弱。美元在国际货币体系里长期处于主导地位。然而数字货币兴起了。这有望打破这种局面。新的体系会更加公平、开放。它会对全球经济格局产生深远影响。